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外贸最常用的付款方式有三种: 一、信用证(Letter of Credit,简称L/C); 二、托收(Collection),主要包括付款交单(Documents against Payment,简称D/P)和承兑交单(Documents against Acceptance,简称D/A);
三、转账、电汇(Telegraphic Transfer,简称T/T)。
相信大部分做外贸的朋友这些付款方式都十分熟悉 ,所以今天要分享的是怎么在香港银行收、开信用证和做托收。
当然我们必须要先拥有一个香港银行公司账户!!!然后再开通贸易账户(Bills Account,或另称为押汇账户),也可以在申请开设香港银行公司账户的时候,一同申请。前者需要银行职员重新走一遍申请开户流程(填表、收齐业务资料、写报告、申报审核、开户),后者可以同时操作,节省银行一半工作量。
在这里需要注意,在银行内部懂得开贸易账户,并且会操作使用的客户经理,一般是有多年银行从业经验的资深人士,或者是有接触过中小企业贷款工作的贷款专员。因此如果我们到各银行分行预约开户,遇到刚毕业不久的小鲜肉,就有可能会因不懂处理,而以“行政理由”拒绝开户了。等我们拿到贸易账户以后,就可以马上收信用证和做托收了。具体操作流程很简单:货物发出以后,把相关的业务文件原件(信用证内有注明所需文件清单),快递给客户经理或者押汇账户后勤组。银行收证流程:即期信用证银行收齐资料——核对条款——发送给开证行——核对条款——开证行付款——收证行付款整个过程大约7~14日
需注意:1.部分高风险行业、国家、银行,会导致银行拒绝收证,因此建议提前发信用证的草稿或原件给收证行确认,避免发生意外。2.为了避免提供的文件不符合要求需补充,延长收款时间,收证行有提供审单服务,每次约$200港币左右。
由于信用证有开证行背书(假如买家中途破产或者赖账,开证行也会自己结清货款),因此收证行是愿意无抵押,提前付款,此行为称为“贴现”,赚取这7~14日的利息。这个时候很多人会说,最多也就用14天,没什么意义。
但还有另一种叫远期信用证,操作流程同上,只是增加账期为30~180日,一般60~90天比较常见。因此,发货后60~90日以后,开证行才会结账。这个时候找收证行做贴现,可以减轻资金周转压力,银行利息一般为年利率3~3.5%,按日计算,即每日利率0.0095%。
需注意:1.银行可否做贴现,要视乎收证行与开证行之间是否还有额度没用完,所以想做贴现之前必须先问清楚收证行;
2.一般新客户收证行是不愿意做贴现的,一般开始做托收信用证3~5次以后,银行才会开始洽谈,有可能要求提供香港公司的财务报表,审核资质.
3.开户时银行会对客户做KYC,备案行业性质,如LC的产品行业和备案行业不符,是不能做贴现的。
说完收证,接下来是开证。一般银行开证有三种方法:1. 提供现金存款作为抵押品,按照1:1的比例开证,这个方法由于银行没有风险,因此几乎没有任何要求就可以开证;2,向银行申请授信额度,需提供财务报表,经过银行审批。需存保证金作为抵押品,并向《香港政府申请80%信贷担保》,可实现保证金额度放大3~5倍,最高授信额度是财表年营业额的50%,一般是30%左右,会审查供应商(收证方)资质,因银行担心发生虚假交易,恶意套现情况。
3.提供香港房产抵押,需提供财务报表,经过银行审批,授信额度高达抵押物业市值100%,如果拿政府担保,甚至可以更多。***早在2012-3年度,香港政府推出“中小企融资担保计划,为企业提供80%信贷担保”(简称M.C),高达1500万港币担保额度。
通俗点说,就是万一不幸地,企业在贷款期间出现无法偿还货款导致清盘的情况下,政府会承担该笔贷款终额度的八成,而企业本身则只须承担余下的两成。***
可转让信用证:不需要银行额度和审批,可以抵押给银行、修改信用证内的部分内容,再开证给供应商。
不可转让信用证:银行不接受抵押,因此不可转让。背对背信用证:首先会收到买家开出一张“总”的信用证,可以找银行修改信用证内的部分内容,再开证给供应商,但需要在开证行有授信额度。通常是在所需开证额度较大,但抵押品不足或财务报表银行评分不高的情况下,银行“酌情”处理。
信用证的托收和DA、DP的托收区别在于后者没有信用证,也意味着没有了买家银行的背书,只是委托银行帮忙收款,起不了避免“坏账”的作用。一般是买家在银行有授信额度需要使用,才要求供应商做DA、DP的托收。
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